拉卡拉 POS 机跳码案例解读
拉卡拉支付股份有限公司（简称“拉卡拉”）作为国内知名的第三方支付公司，近年来多次被卷入“跳码”风波。所谓“跳码”，指的是支付机构通过技术手段，在收单业务中将本应使用标准费率的“标准类商户”交易，以优惠费率上报清算网络，从而谋取更多利润。这一行为不仅扰乱了市场秩序，更损害了发卡行和清算机构的利益。
拉卡拉的“跳码”行为最早在2022年上半年就被曝光，但直到2023年4月，公司才正式发布公告承认其存在。公告指出，公司在收单业务中确实存在部分“标准类商户”交易使用“优惠类商户”交易费率上送清算网络的情况，并已按照相关协议将涉及资金退还至待处理账户。这一事件立即引起了市场的广泛关注，拉卡拉的股价也随之大幅跳水，市值缩水20亿元。
“跳码”行为的背后，实际上是支付机构对利润的过度追求。在支付行业，商户由于享受了银行、清算机构和支付机构共同提供的银行卡收单服务，需要缴纳一定比例的服务费。而国家对非营利性机构如医疗机构、教育机构等的刷卡交易费率实行优惠政策，旨在减轻这些机构的运营成本。然而，一些支付机构却利用这一政策，通过技术手段将标准类商户变造为民生或公益类商户，以享受优惠费率，从而赚取差价。
拉卡拉的“跳码”行为不仅违反了行业规定，更可能涉及洗钱、偷税漏税等违法行为。央行对拉卡拉的处罚也表明了监管部门对此类行为的零容忍态度。此外，拉卡拉还因未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告等反洗钱规定，被央行罚款近900万元。这些事件无疑对拉卡拉的品牌形象和业务发展造成了严重影响。
值得注意的是，拉卡拉在“跳码”事件后，虽然进行了整改并退还了涉及资金，但其业绩仍然受到严重影响。2022年，拉卡拉的归母净利润亏损14.38亿元，同比大降232.75%。即便在2023年业绩有所回暖，但2024年的半年报显示，其归母净利润仍然下滑17.98%。这表明，“跳码”事件对拉卡拉的长期发展造成了深远影响。
总结来看，拉卡拉的“跳码”案例不仅揭示了支付行业存在的利润追求与合规风险之间的矛盾，也提醒了支付机构在追求利润的同时，必须坚守合规底线，维护市场秩序。对于监管部门而言，加强监管力度、完善监管机制是防范类似事件再次发生的关键。同时，商户和消费者也应提高警惕，选择正规、可靠的支付机构和服务，共同维护良好的支付环境。
